公司連資貸合規(guī)自查報告
一、公司業(yè)務
公司主營業(yè)務方向主要包括汽車金融、消費金融、供應鏈金融。
1、汽車金融作為連資貸的特色優(yōu)勢產品，上線至今保持著“0逾期”的優(yōu)秀戰(zhàn)績，借款人去4S店或汽車經銷商購車(新車/二手車)，需要向銀行申請購車按揭貸款，因銀行按揭貸款審批有一定周期，影響購車人提車進度，購車人為了能盡快提車，向連資貸平臺用戶申請借款，待銀行按揭貸款發(fā)放下來后歸還給平臺出借人，借款由擔保公司或汽車銷售服務公司或其他自然人承擔共同還款責任。該產品受銀行放款進度等影響，借款期限一般為20-40天，借款金額在20萬元以內，因借款用途和還款來源明確，且借款人為銀行已準入客戶，擔保措施嚴謹，風險相對可控。
2、消費金融為個人借款產品，借款人有較為穩(wěn)定的工作，在日常工作生活和消費升級環(huán)境下，借款人有部分消費資金缺口，故向連資貸平臺出借人發(fā)布借款申請，以滿足消費需求，還款來源主要為工資性收入，作為互聯(lián)網屬性較強的產品，主要合作方為行業(yè)內龍頭企業(yè)，同時由其承擔共同還款責任。
3、供應鏈金融圍繞核心企業(yè)，為核心企業(yè)上、下游供應商提供金融服務，以存貨質押、應收賬款質押等方式盤活企業(yè)現金流，解決小企業(yè)融資難的問題。
二、合規(guī)舉措
1、自律自查
連資貸自成立以來，項目一一對應、無資金池、無自融，對照十三條監(jiān)管紅線全部符合要求。
不存在自融或變相自融等情形;
不存在直接或間接歸集出借人資金的情形;
不存在發(fā)售銀行理財、券商資管、基金、保險或信托產品的情形;
不存在與其他機構投資、代理銷售、經紀等業(yè)務進行任何形式的混合、捆綁、代理的情形;
不存在借款用途投向股票等證券市場的情形;
不存在開展以在校學生為放款對象的校園貸業(yè)務的情形;
不存在提供首付貸、贖樓貸、房地產場外配資等購房融資借貸撮合業(yè)務的情形;
不存在開展現金貸業(yè)務的情形;
不存在自然人或機構借款超限額的情形;
不存在直接或變相向出借人提供擔?；虺兄Z保本保息的行為;
2、公司聘請會計事務所、律師事務所進行專項審計和合規(guī)性審計;
3、信息披露內容真實、完整、準確、及時;
4、每月向金融辦上報報表。
5、對所有業(yè)務資料尤其是合同協(xié)議文本進行逐筆審查，確保業(yè)務合規(guī)性，檔案獨立裝訂并專人專柜保管，確保資料安全性。
三、風控審查
1、從產品設計著手，規(guī)范產品大綱，完善產品流程，從源頭上篩選客戶，
增加違約成本，控制回款，降低風險。
2、對接外部反欺詐、負面信息、法院訴訟、運營商數據、第三方征信等數
據源，對客戶進行多維度篩選，識別風險客戶。
3、從消費和經營入手，建立了產品風控模型，此風控模型已經經過市場驗
證，反饋結果良好，可以提升線上審核能力及時效。
4、對于省內的經營性借款，我司實行客戶經理與風控人員的雙重審查，先
由客戶經理實地調查，撰寫調查報告，風控人員根據調查結果再進行實地走訪，核實調查結果與補充調查，出具審查報告。
5、對于借款人提供的擔保方或共還方，也須按借款客戶審核標準實地盡調，
了解其償還能力，以保證擔保人或共還人的有效性。汽車金融的共還人多為工總行或其他商業(yè)銀行準入的汽車擔保公司或汽車銷售服務公司，消費金融的共還方多為引入上億資金融資的大型企業(yè)。
6、公司設立健全的審批流程，層層審批，有效控制決策失誤。
7、通過后的客戶上標時，風控人員會再次審查資料和合同文本是否齊全，并嚴格按照銀監(jiān)會的信披標準如實披露，做到業(yè)務風險、合規(guī)風險和法律風險再度把控。
四、貸后管理
1、每個月按時提醒借款人到期還本還息。
2、每個月對存量業(yè)務進行排查，通過查詢訴訟、多頭負債等情況，及時關注、排查并跟進處理。
3、每個月對供應鏈客戶、汽車金融和消費金融的共還方進行實地拜訪，了解其經營穩(wěn)定性及負債、或有負債總體情況，合理評價其共還能力。
4、每月月初公司組織安排存量業(yè)務貸后會議，對貸后檢查有問題的客戶詳細上報，經貸后會議商討，出具風險預警方案，專人跟蹤處理，及時有效控制業(yè)務風險。
五、后續(xù)發(fā)展
1、繼續(xù)堅持按“一個辦法三個指引”的網貸監(jiān)管要求嚴格執(zhí)行，做到自律、合規(guī)、合法。
2、繼續(xù)堅持小而分散，穿透底層資產，確保資產真實有效，通過風險排查，有效防范風險、控制風險。
3、通過貸后管理和數據分析，不斷完善風控模型和提升審核理念。
4、不斷完善公司管理制度，加強對每位員工的法律、業(yè)務等各項專業(yè)知識的培訓，提升員工綜合素質，加強員工風險防范意識和合規(guī)操作能力，讓公司持續(xù)穩(wěn)定健康發(fā)展。