緊張又充實(shí)的實(shí)習(xí)生活又告一段落了，回顧這段時(shí)間的實(shí)習(xí)經(jīng)歷，收獲的不僅歲月，還有成長，不能光會埋頭苦干哦，寫一份實(shí)習(xí)總結(jié)吧。那么好的實(shí)習(xí)總結(jié)都具備一些什么特點(diǎn)呢?以下小編在這給大家整理了一些金融實(shí)習(xí)總結(jié)模板，希望對大家有幫助！
我這次在建設(shè)銀行的實(shí)習(xí)，所涉及的內(nèi)容主要是會計(jì)業(yè)務(wù)(對公業(yè)務(wù))，其他一般了解的有儲蓄業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)。下面，我將實(shí)習(xí)報(bào)告總結(jié)如下：
⑴會計(jì)業(yè)務(wù)
對公業(yè)務(wù)的會計(jì)部門的核算(主要指票據(jù)業(yè)務(wù))主要分為三個步驟：記帳、復(fù)核與出納。
⑵儲蓄業(yè)務(wù)
儲蓄部門目前實(shí)行的是柜員負(fù)責(zé)制，就是每個柜員都可以辦理所有的儲蓄業(yè)務(wù)，但是每個柜員所制的單據(jù)都要交予相關(guān)行內(nèi)負(fù)責(zé)人先審核，然后再傳遞到上級行“事后稽核”。
⑶信用可業(yè)務(wù)
信用卡按是否具有消費(fèi)信貸(透支)功能分為信用卡與借記卡。信用卡還可以按使用對象分為單位卡與個人卡，按信用等級分為金卡與普通卡。
⑷信貸業(yè)務(wù)
建行目前也有投入個人貸款領(lǐng)域，但有受到嚴(yán)格的控制。需要注意的是貸款業(yè)務(wù)并不是直接貸款給個人，而是與商家簽定一定的協(xié)議，其實(shí)就是將貸款給商家，然后商家把商品賣個個人，個人再還款給銀行。
以上是我的實(shí)習(xí)工作總結(jié)，通過這次的實(shí)習(xí)，我對自己的專業(yè)有了更為詳盡而深刻的了解，也是對這幾年大學(xué)里所學(xué)知識的鞏固與運(yùn)用。從這次實(shí)習(xí)中，我體會到，如果將我們在大學(xué)里所學(xué)的知識與更多的實(shí)踐結(jié)合在一起，用實(shí)踐來檢驗(yàn)真理，使一個本科生具備較強(qiáng)的處理基本實(shí)務(wù)的能力與比較系統(tǒng)的專業(yè)知識，這才是我們學(xué)習(xí)與實(shí)習(xí)的真正目的。
經(jīng)過在銀行的1個半月的實(shí)習(xí)，我從客觀上對自我在學(xué)校里所學(xué)的知識有了感性的認(rèn)識，使自我更加充分地理解了理論與實(shí)際的關(guān)系。我這次實(shí)習(xí)所涉及的資料，主要是第三方存管業(yè)務(wù)，其他一般了解的有儲蓄業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)。工作包括最先簡單的錄入、統(tǒng)計(jì)和之后的前臺營銷、接待工作。我的實(shí)習(xí)總結(jié)如下。
一、實(shí)習(xí)資料
在實(shí)習(xí)的前兩個星期，我在五角場支行的電子產(chǎn)品部學(xué)習(xí)銀行的最基本工作，如錄入、統(tǒng)計(jì)、制表、復(fù)核等。透過這些簡單的工作，我了解了銀行卡業(yè)務(wù)的基本操作流程，未接觸銀行工作前看似簡單的一張信用卡，是務(wù)必經(jīng)過評估、審核、錄入、復(fù)核、存檔、編制、打印等一系列完整嚴(yán)密的手續(xù)才能完成的。當(dāng)中任何一個環(huán)節(jié)出了差錯，都會帶來繁瑣的糾正工作。剛開始認(rèn)為對于簡單的電腦操作完全能夠勝任的我，慢慢明白，最重要的不是快，而是準(zhǔn)。除了銀行卡的操作流程，在做一些雜事，如電話聯(lián)絡(luò)各所業(yè)務(wù)人員、大堂經(jīng)理等工作時(shí)，我也深刻體會到銀行不是簡單的存款取款的渠道，而是一個具有性的完整的金融機(jī)構(gòu)。銀行的后臺業(yè)務(wù)也包羅萬象，每個部門都有自我工作的操作流程，而我這次接觸的是電子產(chǎn)品部，主要學(xué)習(xí)的是第三方存管業(yè)務(wù)。
經(jīng)過兩個星期的學(xué)習(xí)，我有幸有機(jī)會被分配到黃興所營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行前臺的第三方存管業(yè)務(wù)處理。每一天我和一名銀行操作人員還有三名實(shí)習(xí)生一組人來到營口路上的中心建投證券所，推廣第三方存管業(yè)務(wù)?！暗谌酱婀堋笔侵缸C券公司客戶證券交易結(jié)算資金交由銀行存管，由存管銀行按照法律、法規(guī)的要求，負(fù)責(zé)客戶資金的存取與資金交收，證券交易操作持續(xù)不變。對于這個國家剛出臺的新型業(yè)務(wù)，我們要做好介紹和營銷工作。在證券所，接觸到的大部分人都是退休離職人員，年長的不在少數(shù)。我們除了需要耐心講解外，還會根據(jù)他們的需要為他們帶給各種便利幫忙他們申請和使用。介紹、答疑、填表、復(fù)印、裝訂、跑上跑下這些看似簡單的活拼湊在一齊，比起在辦公室里的電腦錄入工作但是辛苦多了。但是這樣的“親民”實(shí)習(xí)讓我學(xué)習(xí)到了很多，收獲頗豐：要做好一份工作甚至一個業(yè)務(wù)，要從顧客的角度切實(shí)為他們著想，要用誠心感動他們，尤其是銀行這樣一個公立的主角，更要時(shí)時(shí)以認(rèn)真嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膽B(tài)度要求自我服務(wù)大眾。
第三方存管作為一個新出臺的業(yè)務(wù)，不僅僅給了證券市場一股新的氣象，也給了我全新的力量，讓我收獲的不僅僅僅是簡單的業(yè)務(wù)操作方法，且是工作背后那份深刻的認(rèn)知體會—該如何做好一個銀行人員。
二、實(shí)習(xí)收獲與體會
這次實(shí)習(xí)，除了讓我對農(nóng)業(yè)銀行的基本業(yè)務(wù)有了必須了解，并且能進(jìn)行基本操作外，我覺得自我在其他方面的收獲也是挺大的。作為一名一向生活在單純的大學(xué)校園的我，這次的實(shí)習(xí)無疑成為了我踏入社會前的一個平臺，為我今后踏入社會奠定了基礎(chǔ)。
首先，我覺得在學(xué)校和單位的很大一個不一樣就是進(jìn)入社會以后務(wù)必要有很強(qiáng)的職責(zé)心。在工作崗位上，我們務(wù)必要有強(qiáng)烈的職責(zé)感，要對自我的崗位負(fù)責(zé)，要對自我辦理的業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)。如果沒有完成當(dāng)天就應(yīng)完成的工作，那職員務(wù)必得加班;如果不留意出現(xiàn)了錯誤，也務(wù)必負(fù)責(zé)糾正。
其次，我覺得工作后每個人都務(wù)必要堅(jiān)守自我的職業(yè)道德和努力提高自我的職業(yè)素養(yǎng)，正所謂做一行就要懂一行的行規(guī)。在這一點(diǎn)上我從實(shí)習(xí)單位同事那里深有體會。比如，有的業(yè)務(wù)辦理需要身份證件，雖然客戶可能是自我認(rèn)識的人，他們也會要求對方出示證件，而當(dāng)對方有所微詞時(shí)，他們也總是耐心的解釋為什么務(wù)必得這么做。此刻銀行已經(jīng)類似于服務(wù)行業(yè)，所以職員的工作態(tài)度問題尤為重要，這點(diǎn)我有親身感受。
最后，我覺得到了實(shí)際工作中以后，學(xué)歷并不顯得最重要，主要看的是個人的業(yè)務(wù)潛力和交際潛力。任何工作，做得時(shí)光久了是誰都會做的，在實(shí)際工作中動手潛力更重要。
因此，我體會到，如果將我們在大學(xué)里所學(xué)的知識與更多的實(shí)踐結(jié)合在一齊，用實(shí)踐來檢驗(yàn)真理，使一個本科生具備較強(qiáng)的處理基本實(shí)務(wù)的潛力與比較系統(tǒng)的專業(yè)知識，這才是我們實(shí)習(xí)的真正目的。
很感謝實(shí)習(xí)單位給我這個這么好的實(shí)習(xí)機(jī)會，讓我學(xué)習(xí)很多、成長很多、收獲很多。
至此，我在__金融實(shí)習(xí)已有5周，作為一名總裁辦管培生，這5周的工作讓我瞬間成長了不少。與之前的實(shí)習(xí)經(jīng)歷不同，這是我第一份正式工作，因此初入社會的我投入了很多的激情。毫不夸張地說，這是第一次這么快融入一個陌生的集體。我并不是一個健談的人，尤其不擅長與陌生人相處，可在與__金融同事(包括上司)的相處中，我卻絲毫也沒有感覺到陌生和壓力。也許這就是創(chuàng)業(yè)型企業(yè)的優(yōu)點(diǎn)之一。
之所以選擇__金融作為我的第一份工作，當(dāng)然是因?yàn)樗形业牡胤?。有人說我的選擇就像是買股票，但我并不這么認(rèn)為，雖然比起進(jìn)已經(jīng)成熟的公司，__金融這樣的創(chuàng)業(yè)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)更大，但我看重的并不是這個，而是在這里我能干什么。
一、我對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的認(rèn)識
從進(jìn)入公司的第一天起，我就一直在問自己“什么是互聯(lián)網(wǎng)金融“，直到今天，我仍然在問自己這個問題。因?yàn)?，它總在不斷?chuàng)新、不斷變化。
如果上網(wǎng)查看，百度百科會告訴你“從廣義上講，互聯(lián)網(wǎng)金融是網(wǎng)絡(luò)技術(shù)與金融服務(wù)相互融合、相互作用的產(chǎn)物，在互聯(lián)網(wǎng)和移動互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下開展的所有金融業(yè)務(wù)都屬于互聯(lián)網(wǎng)金融的范疇;但在狹義上，互聯(lián)網(wǎng)金融包括第三方支付平臺模式、P2P網(wǎng)絡(luò)小額信貸模式、基于大數(shù)據(jù)的金融服務(wù)平臺模式、眾籌模式、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)模式、金融理財(cái)產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)銷售等模式。”但這只是學(xué)術(shù)用語，如要真正理解互聯(lián)網(wǎng)金融，我深知必須深入其中，不僅要從互聯(lián)網(wǎng)金融公司的角度去了解它的經(jīng)營過程、盈利模式等，更要從客戶的角度，真正參與。因此，我開始嘗試通過互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行理財(cái)，在我看來，這并不是一個賺錢的機(jī)會，而是一個學(xué)習(xí)互聯(lián)網(wǎng)金融的重要方法。
我在大學(xué)的專業(yè)是金融，不過毫無疑問，我們所學(xué)習(xí)的僅僅局限于“傳統(tǒng)金融業(yè)”，對于互聯(lián)網(wǎng)金融這一新鮮事物，教科書也許仍需兩年才能納入。進(jìn)入公司以前，我跟很多人一樣，對互聯(lián)網(wǎng)金融就是“門外漢”，認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融業(yè)的區(qū)別僅僅在于金融業(yè)務(wù)所采用的媒介不同。但事實(shí)并非如此，當(dāng)極不透明的傳統(tǒng)金融與極其透明的互聯(lián)網(wǎng)相融合時(shí)，一切都發(fā)生了變化。在互聯(lián)網(wǎng)金融中，“開放、平等、協(xié)作、分享”的宗旨引導(dǎo)著傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)朝著“透明度更強(qiáng)、參與度更高、協(xié)作性更好、中間成本更低、操作上更便捷”不斷轉(zhuǎn)變;另外，在互聯(lián)網(wǎng)金融中中國盛行的“關(guān)系型銷售模式”不再起主導(dǎo)作用，以效果為導(dǎo)向的銷售方式將更加強(qiáng)調(diào)“產(chǎn)品價(jià)值”，注重放大客戶、用戶的使用體驗(yàn)，讓產(chǎn)品本身說服客戶。
當(dāng)前中國金融體系具有高度的壟斷性，競爭不充分、不透明，對實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)效率低，金融服務(wù)沒有跟上經(jīng)濟(jì)發(fā)展的步伐，亟須基因式變革，而推動這一變革最重要的力量正是互聯(lián)網(wǎng)。聯(lián)網(wǎng)金融因具有資源開放化、成本集約化、選擇市場化、渠道自主化、用戶行為價(jià)值化等優(yōu)點(diǎn)，將對傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)帶來巨大沖擊?；ヂ?lián)網(wǎng)金融現(xiàn)有模式主要包括第三方支付、P2P、眾籌、大數(shù)據(jù)金融、互聯(lián)網(wǎng)貨幣以及互聯(lián)網(wǎng)信息門戶，如__金融、融360、陸金所等，那么這些中介為什么會存在呢?在傳統(tǒng)金融中，消費(fèi)者向中介機(jī)構(gòu)繳納不菲的服務(wù)費(fèi)用后，并沒有得到良好服務(wù)，消費(fèi)感受惡劣，尤其會誤認(rèn)為費(fèi)用部分是由銀行方收取的，因此對銀行服務(wù)的期許很高。而互聯(lián)網(wǎng)金融的業(yè)務(wù)主要是三件事：信息匹配、手續(xù)服務(wù)和部分借款人的包裝。其收取費(fèi)用低，進(jìn)入門檻低，可為客戶帶來較好的服務(wù)和消費(fèi)感受。
互聯(lián)網(wǎng)金融的興起正值我國金融業(yè)改革的關(guān)鍵時(shí)期，是金融體制改革與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展的必然結(jié)果?；ヂ?lián)網(wǎng)金融不僅是傳統(tǒng)金融的有益補(bǔ)充，而且會推動我國的金融效率提升、交易結(jié)構(gòu)和金融架構(gòu)的深刻變革?；ヂ?lián)網(wǎng)金融對原有金融行業(yè)帶來了“去中介化”“泛金融化”和“全智能化”的新的挑戰(zhàn)。
二、我所學(xué)到的東西
1、我的同事
如果只用一個詞來形容__金融，那就是團(tuán)結(jié)，這也是公司最吸引我的地方。一群年輕的面孔，天真可愛但卻透露出激情和勇氣，他們不愿意走別人走過的路，而是一次又一次地開墾屬于自己的新征程。
也許是在進(jìn)入公司時(shí)大家都做好了準(zhǔn)備跟公司共進(jìn)退，所以在工作中很少有人計(jì)較個人得失，真正印證了__金融的公司精神——公司利益至上。實(shí)習(xí)期間我所接觸的同事大都每天加班，不管多晚都會將工作完成再離開，有的甚至在家做的凌晨三四點(diǎn)，周末加班也毫無怨言，反而充滿了激情，說24小時(shí)待命也毫不夸張。在這些同事身上，我真正明白在創(chuàng)業(yè)企業(yè)中，你要計(jì)較的不是工資也不是福利，你的成長和付出才是你真正的收獲和幸福。
一個多月的時(shí)間，我跟周圍的同事相處越來越好、越來越自如。整個公司一直十分和諧，同事間總是互幫互助，領(lǐng)導(dǎo)也不會嚴(yán)苛，而會在你不懂時(shí)給你指導(dǎo)，在你犯錯時(shí)給你提醒，在你成功時(shí)給你鼓勵。我以前一直以為只有嚴(yán)厲的規(guī)則下員工才會盡職盡責(zé)，但是我錯了，在__金融這樣的環(huán)境中并沒有滋生懶惰和不負(fù)責(zé)任，反而會讓你無時(shí)無刻不注意自己的工作細(xì)節(jié)，無時(shí)無刻不謹(jǐn)記自己所犯的錯誤?？傊?，能擁有這樣一群團(tuán)結(jié)而富有激情的同事并不是件容易的事，在__金融這個大家庭中，一切都是那么自然。
2、我的老板
進(jìn)入公司第一件事便是參加總裁辦早會，與CEO的第一次見面讓我莫名的緊張，也許是他說話時(shí)的嚴(yán)肅表情，也許是他一舉一動中散發(fā)出的力量。
我總是習(xí)慣叫他許總，雖然他并沒有老總的派頭，因?yàn)槲艺J(rèn)為公司就是公司，稱呼是必要的。但是他總強(qiáng)調(diào)叫他許澤瑋，這一點(diǎn)讓我很不解。但長時(shí)間接觸下來，我明白也許他是為了跟員工更近距離相處，因?yàn)樗偸前盐覀儺?dāng)成他好朋友，并把一切自己認(rèn)為有價(jià)值的東西分享給大家，為的就是公司所有人都能和他一起成長，從而促進(jìn)公司的成長。
許總每天都很忙，在公司的時(shí)間很少，他總說他的任務(wù)是給公司找資源，而我們的任務(wù)則是好好利用這些資源。他一有時(shí)間就會給我們“上課”，但這課卻不像大學(xué)課堂，沒有深刻的理論，也沒有枯燥的書本，他的一字一句都是他用實(shí)踐得來的經(jīng)驗(yàn)。他似乎習(xí)慣于把我們當(dāng)成孩子，再瑣碎的事他都會加以提醒，只要他想到了。也許正因?yàn)檫@樣，他似乎總有操不完的心、忙不完的事，每天凌晨1點(diǎn)多還在給我們分享新事物，第二天早上又跟大家一起上班。在我眼里，這樣的老板是絕對值得去學(xué)習(xí)的。
3、我的未來
在進(jìn)入公司之前，我還在盲目地投簡歷，盲目地找工作，不知道自己要什么，也不知道自己適合什么。__金融給了我一個認(rèn)識自己的機(jī)會，更讓我看到了自己缺乏的東西。正如許總所說，成功的人只有兩種：一種是專業(yè)技術(shù)過硬的人，一種是善于利用身邊資源的人。而我，卻兩種都不是。工作沒有什么合適不合適，只有自己做或不做，看清自己是成功的第一步。
能夠一畢業(yè)就進(jìn)入__金融我覺得很幸運(yùn)。一方面，我認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融是一個很有發(fā)展前景的行業(yè)，而且__金融也只這個行業(yè)的佼佼者;另一方面，公司自身的氛圍和團(tuán)隊(duì)讓我無比滿足，我深信這將是一個正確的選擇。雖然發(fā)展至今，公司也遇到過不同的問題，行業(yè)競爭日益激烈，政府監(jiān)管日益嚴(yán)苛，但未來的__金融必將朝著更加完善的產(chǎn)業(yè)鏈、更加廣泛的地域、更加豐富的產(chǎn)品以及更加深入的交易方向發(fā)展。我深信__金融的未來是無比光明的，在__金融我也將實(shí)現(xiàn)自己的價(jià)值。因此，我一開始便全身心地投入到了工作，不會計(jì)較是否加班，也不會計(jì)較工資高低，因?yàn)槲抑垃F(xiàn)在自己最需要的是什么，也知道我跟公司是共榮辱的。
我的金融實(shí)習(xí)是一個意外的實(shí)習(xí)，因?yàn)楫?dāng)時(shí)自己根本沒抱希望，但最終它竟然讓我去了，讓我很是意外。作為一名曾今未接觸過投資的嫩頭小子而言，這絕對是一個絕好的鍛煉機(jī)會。所以我很珍惜它，努力做好每天的工作，認(rèn)真的做筆記。嘿嘿，當(dāng)時(shí)感覺可好了，一股沖勁十足啊!
在公司培訓(xùn)人員的講解下，三天時(shí)間讓我慢慢了解了投資模式，股市中的一些技術(shù)指標(biāo)等等;也能看懂圖表和數(shù)據(jù)了，大致預(yù)測下大盤走勢，嘿嘿，當(dāng)時(shí)感覺可興奮了!每日老交易員的大盤分析也是個學(xué)習(xí)的重要環(huán)節(jié)，我可以根據(jù)他們的`思維去觀察大盤，觀察他們分析的依據(jù);同時(shí)，思考自己的。
隨著時(shí)間的過去，我從金融投資的一無所知，逐漸開始了解它，它在我面前也逐漸褪去了神秘的面紗。實(shí)踐也讓我真正認(rèn)識到?jīng)]有專業(yè)知識為基礎(chǔ)，貿(mào)然接觸一個全新行業(yè)很困難，自己要比別人付出，但收獲卻不見得會多。一個與我一起參加實(shí)習(xí)的金融專業(yè)的同學(xué)，她就很厲害啊，不管是在大盤分析還是在實(shí)際操作中。她的分析一點(diǎn)不比那些老交易員差，甚至還更有條理性。哎，可真謂“隔行如隔山啊”!后來，老交易員也要求我做股評，自己感覺可緊張了。雖然自己接觸這個行業(yè)有段時(shí)間了，但實(shí)在太短了，不可能做出那么專業(yè)的評論，哎，也只好腆著這張老臉說了，管它對與錯呢，照我的思路說完就行了。嘿嘿!
或許任何事都是三天的新鮮吧!后來的日子可難受，每日盯著大盤看，好辛苦啊!每日跳動的k線舞動著絢麗的舞姿在你的眼前晃動四個小時(shí)，晃動得人真是難受啊!每天下班總是想睡覺，頭昏沉沉的，自習(xí)也不想上了;估計(jì)這個月下來自己又近視了好幾十度吧!
雖然有那么多的辛勞，但是實(shí)習(xí)結(jié)束了，自己心里還是很開心的，縱然一分錢沒掙!首先，自己了解了投資的基本方法，懂得了利用股市中的一些技術(shù)指標(biāo)分析股市的走勢，也勉強(qiáng)算科班出身了吧，雖算不上“正規(guī)部隊(duì)”?；蛟S，將來某天我想炒股了，就可以少走點(diǎn)彎路了。這個月的實(shí)踐鍛煉，是我接觸社會、了解社會的第一步，是我尋找差距，進(jìn)一步認(rèn)識自我的良機(jī)。這次實(shí)踐雖非對口專業(yè)，但是增加了我對金融行業(yè)的了解，為我今后踏入社會打下了良好的基礎(chǔ)。再次，此次實(shí)習(xí)讓我接觸了其他專業(yè)的同學(xué)，拓寬了自己的交際面，結(jié)交了新的朋友。我會很珍惜這些無形的寶貴財(cái)產(chǎn)的。在此，感謝公司提供如此一個實(shí)習(xí)機(jī)會，讓我有機(jī)會去了解金融行業(yè);感謝公司所有成員對我此行的大力支持和幫助。
通過這次的實(shí)習(xí)，除了讓我對農(nóng)業(yè)銀行的基本業(yè)務(wù)有了一定了解，能進(jìn)行基本操作外，我覺得自己在其他方面的收獲也是挺大的。作為一名一直生活在單純的大學(xué)校園的我，這次的畢業(yè)實(shí)習(xí)無疑成為了我踏入社會前的一個平臺，為我今后踏入社會奠定了基礎(chǔ)。首先，我覺得學(xué)校和單位很大的一個不同點(diǎn)就是進(jìn)入社會以后必須要有很強(qiáng)的責(zé)任心。在工作崗位上，我們必須要有強(qiáng)烈的責(zé)任感，必須要對自己的崗位負(fù)責(zé)，要對自己辦理的業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)。
如果沒有完成當(dāng)天應(yīng)該完成的工作，那職員就必須得加班;如果是不小心弄錯了錢款，而又無法追回的話，那就必須由經(jīng)辦人自己負(fù)責(zé)賠償。
其次，我覺得工作后每個人都必須要堅(jiān)守自己的職業(yè)道德和努力提高自己的職業(yè)素養(yǎng)，正所謂做一行就要懂一行的行規(guī)。在這一點(diǎn)上我從實(shí)習(xí)單位同事那里深有體會。比如，有的業(yè)務(wù)辦理需要身份證件，雖然客戶可能是自己認(rèn)識的人，他們也會要求對方出示證件，而當(dāng)對方有所微詞時(shí)，他們也總是耐心的去解釋為什么必須得這么做。
在銀行職員的工作態(tài)度問題尤為重要，比如：在對待客戶的態(tài)度，首先是要用敬語，如“您好，請簽字，請慢走”;其次與客戶傳遞資料時(shí)必須起立并且雙手接送，最后對于客戶的一些問題和咨詢必須要耐心的解答。
這使我認(rèn)識到在真正的工作當(dāng)中要求的是我們嚴(yán)謹(jǐn)和細(xì)致的工作態(tài)度，這樣才能在自己的崗位上有所發(fā)展。
最后，我覺得到了實(shí)際工作中以后，學(xué)歷雖然很重要，但個人的業(yè)務(wù)能力和交際能力更為重要。任何工作，做得時(shí)間久了是誰都會做的，在實(shí)際工作中動手能力更重要。實(shí)習(xí)過程里使我深深體會到，如果將我們在大學(xué)里所學(xué)的知識與的實(shí)踐結(jié)合在一起，使我們具備較強(qiáng)的處理基本實(shí)務(wù)的能力與比較系統(tǒng)的專業(yè)知識，這才是我們實(shí)習(xí)的真正目的。
作為一名對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)金融學(xué)專業(yè)二年級的學(xué)生，在過去的一年中我通過對《貨幣銀行學(xué)》、《金融市場學(xué)》等學(xué)科基礎(chǔ)課程的學(xué)習(xí)對商業(yè)銀行的體制，運(yùn)營機(jī)制有了初步的了解。但是在學(xué)習(xí)中，我也認(rèn)識到所學(xué)習(xí)的基本上是西方發(fā)達(dá)國家的理論知識，與中國現(xiàn)階段銀行的實(shí)際情況有一定的不同。因此，在人民幣業(yè)務(wù)即將全面放開，銀監(jiān)會的獨(dú)立設(shè)置與巴塞爾新資本協(xié)議簽定的背景下，我認(rèn)為十分有必要到中國的商業(yè)銀行去實(shí)習(xí)，了解一下中國商業(yè)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀，同時(shí)也有利于下一階段專業(yè)課的學(xué)習(xí)。華夏銀行，作為一家92年成立的國有控股的股份制商業(yè)銀行，既保留了國有銀行的性質(zhì)，又具有股份制銀行的朝氣與活力。所以，我很榮幸能到華夏銀行玉林支行實(shí)習(xí)，獲得了一次寶貴的鍛煉機(jī)會。
信貸部是我實(shí)習(xí)的主要部門，粗略的學(xué)習(xí)了解以下四個主要業(yè)務(wù)：貸款業(yè)務(wù)，銀行承兌票據(jù)業(yè)務(wù)，銀行承兌票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)與保涵業(yè)務(wù)。
由于中國商業(yè)銀行的利潤主要仍為存貸利差。因此，信貸部在銀行起著重要作用，來自上級分行的內(nèi)部與央行的外部監(jiān)管十分嚴(yán)格。當(dāng)企業(yè)申請信貸業(yè)務(wù)時(shí)，銀行先對該企業(yè)進(jìn)行信用評級同時(shí)根據(jù)信貸的具體額度上報(bào)相應(yīng)級別的分行、支行或者總行。再由其信貸審核部門批復(fù)最高信貸額度，即受信。最后銀行根據(jù)上級回復(fù)再結(jié)合實(shí)際情況給予業(yè)相應(yīng)的貸款。而每一筆業(yè)務(wù)都會通過商業(yè)銀行信貸系統(tǒng)上報(bào)到央行的資料庫中，既便于上級的復(fù)核，也使其他銀行能了解該企業(yè)的信貸情況，資源共享。對于信貸的監(jiān)管主要好處：
1、加強(qiáng)了對銀行信貸的控制，減小了風(fēng)險(xiǎn)。信貸的額度越大，所需審核單位的級別越高。也就減少了違規(guī)貸款的可能，也方便銀行進(jìn)行行業(yè)間的信貸調(diào)控。
2、加強(qiáng)了商業(yè)銀行間的信息溝通。因?yàn)槊恳粋€企業(yè)在申請信貸業(yè)務(wù)的時(shí)候，央行就強(qiáng)制給其規(guī)定了唯一的貸款號碼。而根據(jù)該號碼，企業(yè)的詳實(shí)資料和每一筆信貸業(yè)務(wù)都被記錄在央行的資料庫內(nèi)，任何商業(yè)銀行可以通過客戶提供的號碼與密碼隨時(shí)查詢其信用信息，避免了企業(yè)重復(fù)貸款。
3、利于央行對過熱或過冷行業(yè)的政策調(diào)控。例如最近鋼材，水泥或者電解鋁行業(yè)的過熱，使得央行緊縮相關(guān)行業(yè)的信貸。所以各個商業(yè)銀行的在面對該行業(yè)企業(yè)信貸時(shí)，就不會重視企業(yè)的信用評級，而著重考慮中央政策，慎重貸款，抑制行業(yè)過熱。
4、加強(qiáng)了對貸款回收的力度。通過實(shí)行貸款的五級分類加強(qiáng)了監(jiān)管，把信貸的情況具體分析量化，減小了道德風(fēng)險(xiǎn)，避免了呆、壞帳的產(chǎn)生。但是，我國商業(yè)銀行的不成熟也是顯而易見的話：暑假是一段漫長的時(shí)光，除了休息之外我們是否也應(yīng)該嘗試著走入生活?
(1)銀行收入單一，以存貸利差為主，使得利潤空間縮小。目前，國外的成熟銀行經(jīng)營業(yè)務(wù)極為廣泛，其中表外業(yè)務(wù)，中間業(yè)務(wù)所占比重逐步增加，甚至成為收入的主要，這樣也減少了資產(chǎn)負(fù)債變動，縮小了營運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)。導(dǎo)致我國現(xiàn)狀的直接原因是相關(guān)的法規(guī)嚴(yán)格禁止商業(yè)銀行從事其他業(yè)務(wù)。也就形成了我國現(xiàn)在的“分業(yè)管理，分業(yè)經(jīng)營”。收入的單一，使得銀行的利潤化行為的依靠減少成本。對于商業(yè)銀行，主要一方面是減少員工數(shù)目。以華夏銀行玉林支行為例，信貸部只有4名員工，相對我后來實(shí)習(xí)的中國銀行某一支行而言業(yè)務(wù)量雖然只是其二分之一，而是人數(shù)是四分之一。這也從另一個側(cè)面反映了四大國有商業(yè)銀行極有必要“精兵簡政”。另一方面，就是整合營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，中國銀行成都支行在上半年已經(jīng)撤消了一個支行和4個分理處。因此，目前銀行在增加利潤方面手段還是比較單一。
(2)中小企業(yè)難以獲得信貸。中小企業(yè)由于自身的抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，銀行評定的信用額度極小，或者基本得不到貸款。盡管二板市場的推出在一定程度上緩解了那些具有高增長潛質(zhì)的中小企業(yè)融資難的處境，但是眾多不具有上述特點(diǎn)或是急需融通短期資金的中小企業(yè)目前還是希望于銀行的貸款?，F(xiàn)在，銀行為此推出了保理服務(wù)，針對那些持有大型企業(yè)開出的本票的中小企業(yè)提供貼現(xiàn)服務(wù)。但是，大型企業(yè)以手續(xù)復(fù)雜而不愿意配合，使得保理業(yè)務(wù)難以實(shí)施。而從銀行角度而言，信貸業(yè)務(wù)主要以大中型企業(yè)為住，使的利潤單一，不便于銀行的利潤多元化。
(3)銀行貸款評級主觀因素比重較大，受信額度公式計(jì)算變量少，忽視了大量其他影響企業(yè)還貸能力的因素。銀行的信貸評級的標(biāo)準(zhǔn)和公式目前沒有統(tǒng)一，各家銀行之間有不同。以華夏銀行為例，在信用評級的管理者部分就是全憑業(yè)務(wù)的經(jīng)辦人主觀打分，沒有客觀依據(jù)。計(jì)算信貸額度的公式也主要是粗略的企業(yè)資產(chǎn)，負(fù)債和上期收益三個變量。因此在實(shí)際操作中，普遍反映用處不大，的是依靠主管者的自己定奪，而目前銀監(jiān)會的作用是提供建議、銀行監(jiān)會還是以上級銀行和央行為主。這樣就有可能出現(xiàn)企業(yè)按期不能還貸的情況。隨后，我又在銀行的客戶服務(wù)部門實(shí)習(xí)。
給我感觸最深的就是銀行對個人住房按揭貸款的控制管理與央行對結(jié)算賬戶現(xiàn)金提存的嚴(yán)格管制。個人住房貸款在銀行個人信貸業(yè)務(wù)中占有極大比例。華夏銀行目前是和藍(lán)光房地產(chǎn)集團(tuán)結(jié)成貿(mào)易伙伴，為藍(lán)光集團(tuán)的客戶提供貸款，而藍(lán)光集團(tuán)與銀行簽定回購協(xié)議，交納保證金并在客戶無能力償貸時(shí)，履行購回其住房的義務(wù)。這樣，銀行的貸款刺激房地產(chǎn)商的業(yè)務(wù)開展，而回購協(xié)議又極大的降低了銀行的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。但是，在近期炒房現(xiàn)象逐漸引起銀行的注意。他們通常以自己或親友的名義通過個人住房按揭貸款大量購買住宅樓。甚至出現(xiàn)了三位客戶買斷整個樓盤的現(xiàn)象。目前看來這樣的炒房團(tuán)體或個人通常是可以按時(shí)還貸，加上回購協(xié)議的簽訂使得銀行方面基本沒有經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。但是他們一旦看到房價(jià)上漲就立刻清償所有貸款以獲得產(chǎn)權(quán)并立刻售出獲利。由于炒房者貸款期限極短，銀行所獲的貸款利息極少甚至難以收回貸款成本。因此，目前各家銀行對此項(xiàng)業(yè)務(wù)審查較為嚴(yán)格，對外地戶口而在成都居住時(shí)間較短的客戶基本不辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)。
央行從去年起出臺新規(guī)定：結(jié)算賬戶的提現(xiàn)只能通過其下的基本賬戶，而且金額超過五萬元的還要上報(bào)央行批準(zhǔn)。因?yàn)閮π钯~戶不能轉(zhuǎn)賬，而結(jié)算賬戶又被嚴(yán)格管制。當(dāng)然針對個人和企業(yè)的特殊要求，在結(jié)算賬戶下又令設(shè)臨時(shí)和特殊賬戶，但開戶條件較高，還有時(shí)間限制。
國家對銀行賬戶細(xì)化管理直接目的是加強(qiáng)了對現(xiàn)金的監(jiān)管，最終目的是打擊偷稅漏稅的犯罪活動。因?yàn)槊恳还P資金只能在銀行賬戶間流動而難以擅自變現(xiàn)提出，而資金的流動又是有詳實(shí)的記錄。所以監(jiān)管部門，稅務(wù)機(jī)關(guān)就能及時(shí)掌握企業(yè)間的資金和流向，同時(shí)對大額資金可以進(jìn)行重點(diǎn)檢查其合法性，維護(hù)了金融市場的穩(wěn)定。但是，在具體的實(shí)踐中，由于規(guī)則對五萬元以下款項(xiàng)沒有具體的規(guī)定，對提款的次數(shù)和總金額也沒有相關(guān)的法則法規(guī)，這樣就在理論上存在漏洞：利用螞蟻搬家的形式把大額款項(xiàng)化整為零，規(guī)避監(jiān)管。
事實(shí)上這種做法已經(jīng)存在，但是由于提款次數(shù)的增加使得手續(xù)復(fù)雜，目前銀行只為關(guān)系較為密切的客戶辦理。通過這次實(shí)習(xí)，我加深了對國有商業(yè)銀行的認(rèn)識，初步了解現(xiàn)階段的主要任務(wù)，收獲很大，同時(shí)我也要感謝華夏銀行玉林支行的領(lǐng)導(dǎo)對我的支持與幫助。
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